Durante el periodo 2023 el
monto total de los desembolsos de crédito ejecutados por el Banco Hipotecario
de la Vivienda a las Entidades Autorizadas alcanzó la suma de ¢29.290 millones;
monto dirigido al fortalecimiento de los programas de crédito para vivienda que
desarrollan las Entidades Autorizadas del Sistema Financiero Nacional para la
Vivienda. De acuerdo con lo anterior, al
cierre del periodo 2023 se alcanzó un cumplimiento del 97,6% en la meta de
colocación de nuevos créditos establecida para ese año.
Según se observa en el
siguiente gráfico, durante los últimos tres años el Banco Hipotecario ha
logrado mantener el nivel de las colocaciones de crédito en sumas cercanas a
los ¢30.000 millones, muy superiores a lo registrado en los periodos previos,
propiciando incrementos significativos en la Cartera de crédito del Banco.
Monto Anual de Desembolsos de Cartera de Crédito
2016 - 2023
- Montos en millones de colones -
Fuente: Dirección FONAVI, Banco
Hipotecario de la Vivienda
El detalle de los desembolsos
de crédito ejecutados en el periodo 2023 a las Entidades Autorizadas se
presenta en el siguiente cuadro:
Detalle de créditos desembolsados a las Entidades Autorizadas, 2023
Montos en millones de colones
Fuente: Dirección FONAVI, Banco
Hipotecario de la Vivienda
A partir de los créditos
otorgados por el Banco Hipotecario en los programas regulares de financiamiento
de largo plazo, las Entidades Autorizadas generaron 751 soluciones de vivienda
en el periodo 2023; el monto promedio de los créditos otorgados alcanzó ¢33,7
millones, de lo que se desprende que en general estos financiamientos se
encuentran dirigidos a los segmentos de ingresos medios y bajos, según el
detalle que se presenta a continuación:
Soluciones de Vivienda Generadas con Recursos del FONAVI, según Entidad
Autorizada en el Año 2023
Montos en colones
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Características de las
operaciones formalizadas
El plan de inversión de las
operaciones formalizadas durante el periodo 2023 se concentra principalmente en
la compra de vivienda, con un 59,4% y sólo el 9,1% de los créditos otorgados
fue canalizado a la atención del déficit cualitativo de vivienda mediante la
formalización de operaciones para reparaciones, ampliaciones o mejoras.
Distribución de Operaciones según el Plan de Inversión
A diciembre de 2023
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
La distribución de los casos
formalizados por provincia muestra una concentración del 82,1% en las
provincias de San José, Alajuela y Heredia, según se detalla a continuación:
Distribución de Casos por Provincia
A diciembre de 2023
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Perfil de Deudores
La distribución de las
operaciones formalizadas en el periodo 2023 según el género del deudor muestra
participaciones del 56,5% para masculino y 43,5% para femenino, tal como se
muestra en el siguiente gráfico:
Distribución de casos formalizados según género del deudor
A diciembre de 2023
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
La distribución por rangos de
edad de los deudores de las operaciones formalizadas se detalla en el siguiente
gráfico. Al respecto, se ha determinado
que la población de deudores jóvenes, con edades comprendidas entre los 18 años
y los 35 años concentra el 35,4% de las soluciones de vivienda financiadas.
Número de operaciones por rango de edades
A diciembre de 2023
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Adicionalmente, a diciembre de
2023 se alcanzó la formalización de 561 operaciones al amparo del Programa Integral
de Financiamiento para Familias de Ingresos Medios; el monto de los créditos
otorgados ascendió a ¢11.268 millones, mientras que los recursos
complementarios por concepto de bonos familiares de vivienda (BFV) entregados
alcanzó ¢4.175 millones, según el detalle que se presenta a continuación:
Programa Integral de Financiamiento para Familias de Ingresos Medios
Casos formalizados por Entidad, Monto Promedio del Crédito y BFV
Año 2023
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Al cierre de diciembre de
2023, las Entidades Autorizadas que se mantienen participando del Programa son
las siguientes:
1.
Grupo Mutual Alajuela La Vivienda
(Grupo Mutual)
2.
Banco de Costa Rica (BCR)
3.
Banco Nacional de Costa Rica (BNCR)
Otras Entidades que
participaron del Programa en periodos previos son Mutual Cartago de Ahorro y
Préstamo (MUCAP), Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC), Coocique R.L. y Coopeservidores R.L.
Saldo de la Cartera de
Crédito
Al 31 de diciembre de 2023 el
saldo de la Cartera de créditos vigentes del Banco Hipotecario de la Vivienda
alcanzó ¢184.537 millones, reflejando un crecimiento interanual del 8,1%, con
lo que se alcanzó la meta de crecimiento propuesta en el Plan Estratégico
Institucional de un 8%. Debe señalarse
que un dinamismo observado en la Cartera de crédito del Banco en el periodo
2023 supera ampliamente lo registrado en el Crédito Total y Crédito de Vivienda
del Sistema Financiero Nacional; en particular, el Crédito Total registró
variaciones interanuales negativas entre marzo y agosto de 2023, mientras que
el Crédito de Vivienda registró ese comportamiento durante todo el año 2023.
Saldo de la Cartera de Crédito
diciembre 2022 - diciembre 2023
Montos expresados en millones de colones
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
La tasa de interés promedio de
la Cartera de crédito se ubicó en 7,33% a diciembre 2023, luego de alcanzar
niveles máximos alrededor del 8,60% entre marzo y mayo de 2023; desde el mes de
junio de 2023, la tasa básica pasiva ha registrado una tendencia a la baja, con
disminuciones mensuales promedio de 19 puntos base, propiciando la reducción
mencionada en la tasa de interés de la Cartera de crédito del Banco.
En relación con la
concentración por sector de la Cartera de crédito, el mayor porcentaje se
asocia al sector Cooperativo con una participación del 55,2%; un 23,7%
corresponde sector Mutualista, seguido por un 20,6% relacionado al sector
Bancario, según se presenta a continuación:
Distribución Porcentual de la Cartera de Crédito por Sector
A diciembre 2023
Fuente:
Dirección FONAVI, Banco Hipotecario de la Vivienda
Morosidad y Garantías de
la Cartera de Crédito
Sobre la condición de la
Cartera de Crédito, al cierre del periodo 2023 la morosidad se mantiene en 0%,
condición que prevalece desde el mes de junio de 2006. Adicionalmente, las operaciones cuentan con
garantías que superan en ¢35.393 millones el saldo global de las obligaciones,
con un porcentaje de cobertura del 119,2%.